两年半骗出10个亿！英国电话诈骗之王，进了监狱还在骗（组图）

Feezan Hameed看上去像是一个超级有钱人。

他年纪轻轻，就有豪车名表无数，与各种社会名流谈笑风生。

人们一直以为，他是个家里有矿的神秘富二代。

直到有一天，他登上了英国报纸头版：

这个今年才26岁的年轻人，并没有什么有钱的爹妈，

他是在22岁时靠着自己组建的小团队，吸纳各类金融、IT、客服人才，

几乎是白手起家地赚了1.13亿英镑（差不多10个亿人民币），最快的时候一周可以赚到200万英镑...

然而，也是这巨额的财富让Feezan年纪轻轻就锒铛入狱。

但更让人惊讶的是，这个年轻人就算被抓了坐在监狱里，

也能操控着他的公司继续疯狂卷钱：

短短几年里，他到底是靠什么弄到1.13亿英镑的？

【奢华的生活背后，是有钱的爹妈？】

Feezan Hameed是一名英国年轻人，他的父母都是巴基斯坦移民。

父母来到英国奋斗了几十年，Feezan出生时家里经济条件已经还不错了。

他们住在格拉斯哥的一个富人小区，过着物质充裕的生活。

而Feezan的生活，看上去比他的父母更加有钱。

打开Feezan的社交软件，很快就能感受到他的富有。

最直接的证明，就是他拥有一个自己的超级跑车车队：

宾利、路虎揽胜、劳斯莱斯、兰博基尼…

整整齐齐停在车库里的这一排车，这些都是Feezan自己收藏的座驾，

有钱的Feezan可以说是喜欢什么车，就买什么车，

看心情，不差钱！

另外，他在全球都有自己的房产。

像大多数富豪那样，他信奉有钱人就应该全球多样化配置自己的资产。

除了在英国的两三处度假公寓，Feezan还曾经晒过他在迪拜的度假别墅。

在这样有钱的情况下，可能Feezan每天烦恼的，是怎样变着花样地炫富吧：

新买的4.8万英镑的劳力士手表还行，主要是我的兰博基尼比较配呢。

另外，对于Feezan这样的人来说，商场那种地方人太多了，作为富豪并不想自己去挤。

于是他就派人去，拿着手机帮自己做商场直播，

通过这样的远程购物，Feezan曾经一次性用现金在哈罗德买了9万多英镑的奢侈品，

搞得商场员工以为在镜头前通过直播软件买东西的Feezan，是什么不方便露面的富豪...

除此之外，这种普通的买买买已经不能满足Feezan炫富的心情了，

他还玩起了曾经被看做中东土豪才养的大猫：

时不时晒张威武霸气地站在沙漠中与大猫的合影。

（虽然十分像P的吧-。-）

光是买买买和玩大猫只能说明Feezan很有钱，

为了凸显出自己显赫的社会地位，

Feezan也很在意自己到底能和哪些社会名人搭上关系。

所以在他的订婚派对上，

Feezan邀请了宝莱坞的明星Bilal Saeed来给他进行派对表演。

为了凸显自己的大方，Feezan还用了一个保时捷卡宴组成的车队，来接送参加订婚派对的客人们。

同时雇了一个专业的纪录片团队，来给他的订婚派对拍视频。

各种专业的摄影设备、无人机随便买，

只为了能360°无死角地更好地记录他的闪耀的一刻，以及他给未婚妻买的大钻戒、大项链。

除了每天花钱和上网炫耀外，在周围的人眼里，

Feezan虽然对外宣称是音乐人，也做一点房产生意，

但他似乎并没有正儿八经的工作过。

人们也不清楚他的财富来源到底是什么，

除了猜想他家里有个神秘的矿，

人们也弄不明白，Feezan如流水一般花出去的钱到底是哪来的。

但其实，Feezan并不是简简单单靠爹妈的富二代。

或许说，他根本就不是什么富二代，

他的钱可以说是完完全全靠自己，白手起家“做生意”攒来的！

他创业的小团队总共也才30个人不到，却汇集了社会各类人才：金融、IT、客服专家……

工作起来的强度也不是特别大，基本上是周一周五朝九晚五，比大多数初创公司对员工的福利都好。

然而，公司的绩效却是“优秀”得令人咋舌：

短短两年半里，从750名客户手中，赚到了1.13亿英镑！

他们做的到底是什么生意，这么赚钱？？？？？

答案令人意外，但也是情理之中：

Feezan的财富，其实都是诈骗得来的。

诈骗是一个存在已久的“传统行业”，但Feezan凭借自己突出的管理能力和诈骗思路，

从一个家境平平的小伙子，

短短两年多的时间里变成了英国的诈骗之王，也算得上是行骗界的传奇。

而这个传奇，可以从2014年说起。

【只挑有钱的商人下手，普通人的取款限额太低了，不够骗！】

在英国办过银行卡的小伙伴们可能会知道，银行卡被盗刷的情况在英国其实很普遍，银行管理也确实存在一些漏洞。

加之如今的网络环境，让个人的信息安全变得岌岌可危，更是让银行的管理漏洞进一步被放大。

各种偷盗个人信息、盗刷银行卡、转账的情况屡见不鲜。

根据英国媒体报道，在过去的一年里，

英国银行客户被盗刷、转账的金额翻了一番，

平均每天都有100万英镑左右的资金被诈骗。

但是，在这巨额的被骗金额中，仅有不到20%的能被成功追回。

平均25起诈骗报警中只有1起能够被解决。

或许就是依赖于银行管理漏洞、个人信息的泄露以及调查诈骗的警力不足，

Feezan抓住了这个“商机”，从2014年开始，

22岁的他拉着亲戚朋友，组建了自己的诈骗团队，开始了他们的诈骗。

他们的诈骗主要有三步：

第一， 是从银行底层员工处收集银行客户的信息，寻找合适的目标。

和广撒网的一般诈骗犯不同，Feezan们的诈骗从一开始就是瞄准大客户，非常有针对性。

他们开始行骗前，会通过贿赂银行底层员工，寻找合适的诈骗目标。

为了维护这些银行员工的信息，Feezan常常会给这些员工超出他们预期的回报，

比如为了获取一个有价值的客户的账号信息，Feezan向一个银行员工出价50镑，

而拿到这个有价值的客户信息后，他们给这名银行员工汇入了250镑的报酬，是一开始谈好价格的5倍！

因此，Feezan们确实拥有了一批死心塌地提供客户信息的银行员工线人，

从银行内部，帮他们筛选出合适的有潜力客户。

(一名之后被查出泄露客户信息给Feezan团伙的银行员工）

Feezan们想要获取的有潜力的账户，主要是指做生意的小商人，或者中小企业的关联账户。

之所以要筛选出这部分账户，是因为Feezan希望每一次诈骗成功，都能获得丰厚的金额。

普通人的账户每天能够取出的现金、转移的金额上限都太低了，完全不值得Feezan们大费周章地研究。

他们奉行的是“要干就干一票大的”，而不是“薄利多销”。

所以一旦出手，就一定要找那种够有钱的，每次可以几万、十几万镑地转账的账户下手。

在收集到合适的客户资源后，

Feezan们盗窃的第二步，是深挖客户的私人信息。

虽然银行员工能够提供客户们的账户基本信息，

如卡号、姓名、电话、账户上的金额、最近的交易记录等，

但这并不足以用来转账、盗窃资金。

要想能够从这些账户中转移出资金，Feezan还需要获取和银行账户安全相关的私人信息。

这“盗取关键信息”的一步，也是Feezan们工作中最有技术含量的一步了。

首先，他们会准备上百张不同的电话卡，

然后通过团队里的IT人才编写的“修改拨打号码”的程序，

伪装成银行的员工，给客户们打电话。

银行卡被盗刷的情况在英国很普遍，所以银行的员工给客户打电话，沟通异常的交易，也是很常见的一种操作。

接到电话的客户，看着来电号码比较正式的话，有大概率会继续听下去。

另外，Feezan团队们打电话时，

说话的口气、节奏、口音，也是精心设计排练过的。

拒被骗人员描述，Feezan团队的电话口音常常带着苏格兰腔调，

但有时候也会是带着威尔士地区的英语口音，和他们办理银行卡地区的客服口音确实很像。

光是口音像银行客服还不够，Feezan们在每次打电话之前，

都会准备好从银行员工那里收集来的客户基本信息。

在能够清晰地给出客户的姓名，账户，最近的交易详情，甚至和他们对接的银行员工姓名后，

客户一般都会和他们建立最初步的信任。

随后，Feezan们会告诉客户：他们的账户显示有可疑的交易记录，

或许是被黑客攻击，或者是被盗刷了，需要和他们本人核实一下，希望客户能配合。

一般客户接到电话，在相信了对方是银行员工后，听到自己的银行卡被盗刷了，

都会陷入紧张的状态，会希望员工能帮自己解决问题。

Feezan的团队就抓住了客户的这种紧张和焦虑，非常体贴地提出了解决方案：

“我们可以帮你处理盗刷问题，但是需要你自证身份。”

于是，慌了神的客户们就会在骗子们的引导下，给出各种登陆账户需要的关键信息：

其中，包括自己在银行设置的安全问题及答案，甚至是登陆的密码。

比如，被Feezan团队骗了11万镑的67岁地产企业家Des Dillon，

在向警方报告时回忆当时的场景说：

“当时我接到电话，他们告诉我在阿伯丁有人用手持刷卡机刷了我的卡，

而当时我确实是向银行申请领用一个刷卡机，我在想是不是因为这样我的卡才被盗刷了。

电话里他们的语气让我觉得，这是一场和时间赛跑的游戏。我必须赶紧保护我的账户。

而他们听起来非常友善，值得信赖，感觉就是来保护我的。所以我就说出了很多关键信息。”

在获取了登陆客户私人账户所需的所有关键信息后，Feezan该收集的也差不多都收集完了。

他们接下来会告诉这些客户保持联系，随后挂掉电话，然后摧毁打电话用的SIM卡。

在完成了前面的两步后，Feezan的诈骗流程，会迅速进入到第三个最“诱人”的阶段了：

登陆客户的银行账户信息，把钱转出来。

在这个网络时代，几乎所有的银行都是有网上银行服务的，

也都是可以在掌握账户的详细和关键信息后，通过网上银行转账的 。

前两步做好后，对于Feezan们来说，这第三步简直是探囊取物般的轻松：

通常，他们在挂了客户电话后的几分钟内就能完成登陆网上银行账户，完成转账的工作。

值得注意的是，Feezan们用来接收客户转账的账户，有上百个。

这些账户当然都不是他们本人的，而是从各种各渠道收集来的虚假账户。

比如通过贿赂银行员工，让他们帮忙用假身份开设的银行卡；

又或者是从一些在英国留学过，要回国了可能不太会再用到银行卡的留学生那里购买的账户。

这些银行卡有上百张，和它们关联的身份真真假假，

银行和警察查起来不仅任务繁重，最后还不一定能查到Feezan们头上。

对于Feezan们来说，是最好的掩护和转移赃款的渠道了。

Feezan的团伙，一般在钱汇入假账户后很短的时间里，就会把资金转移出去：

要么通过银行网点，把骗来的钱中的“一小部分”取出来，换成无法追踪的现金，在英国随便花；

要么就通过海外汇款的形式，将大笔资金直接转移到迪拜或者巴基斯坦的账户里。

这些海外账户也被他们称为“钱骡”：

骡子在海外跑一圈，再回来时，就已经被洗得很干净了。

靠着这样大胆的作案方法，Feezan和他的小团队一边大笔大笔地骗钱，

一边小心翼翼地不断优化他们的行骗细节:

他们在伦敦May Fair的一个豪华酒店，租了一个1000镑一晚的豪华套房当做正式的办公地点；

在这里，Feezan的诈骗团队像是真正的小企业一样, 周一周五、朝九晚五地工作，

他们一起研究打电话时的口音，说话的语速，如何才能更让人有信任感；

每天定时系统性地销毁所有的犯罪证据：用过的电话卡、取完了的银行卡等；

他们还雇佣了IT人才，修改他们的来电提示，来防止他们的电话、电脑被追踪；

甚至学会在转账期间，黑掉受骗客户的手机线路，防止他们接到转账的银行提醒电话和短信…

就这样，稳打稳扎地做好这行骗三部曲，

两年半的时间里，轻轻松松地骗到了上亿英镑的赃款。

最多的时候他们可以一星期入账200万英镑，比其他任何一项犯罪来得轻松迅速...

【分给同伙5000万英镑，却不顾被骗得破产自杀的客户】

随着Feezan们得手的次数越来越多，他们的胃口也越来越大。

到了后期，他们的诈骗目标变成了有稳定现金流的企业。

这些小企业的账户金额活动性强，在不会触发银行安全验证的情况下，随随便便一次就能取出10万英镑。

这对于Feezan们而言，可以说是最高效、风险相对而言又最低的选择了。

而被Feezan骗过的这些客户们，每一个都损失惨重，但应对损失的态度却各有差别。

有的人在发现被骗后，会对自己的“愚蠢”和“轻信”感到愧疚，

在报警后无法追回被盗资金，也只能自认倒霉，忍痛继续工作;

但也有些小公司，就因为Feezan们盗取的几十万镑无法追回而破产;

甚至有一家律师事务所，损失超过200万英镑;

还有一名企业家，因为损失过重不堪重负自杀了…

而与此同时，Feezan和自己的小团队，正享受着巨额不义之财带来的奢华生活，逍遥快活...

Feezan们的犯罪，已经不是不危及性命的盗窃，而是能够把人逼死的抢劫！

随着他们诈骗的金额越来越高，受害人越来越多，情节和后果越来越严重，

终于引起了英国警方的重视。

英国伦敦警局组建一个16人的专案组，专门调查Feezan团队的诈骗案。

在经过6个月的艰难追踪调查后，警方才终于锁定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。

感觉到风头不对的Feezan也赶紧收拾东西准备逃到巴基斯坦去。

但他这次还是晚了一步，在巴黎戴高乐机场转机的时候被追来的警察逮到了。

当Feezan被捕后，警方还在他的住处搜出了超过12万英镑的现金，一大堆金条，

除此之外，还有洗钱专用的“工具包”：

100多张配有个人密码的银行卡，一系列读卡器、SIM卡，一堆手机、笔记本电脑。

但这些其实都只是他们行骗成果的冰山一角。

根据警方的统计，Feezan的团队骗取了超过1.13亿英镑的金额，

其中Feezan的团队大概分了到了5000万镑，Feezan作为领导者分到了剩下的绝大部分。

在Feezan及同伙被逮捕后，警方追回了总共约4700万英镑的赃款，

而其余的6600多万英镑，不是被他们花了，就是不知所踪无法追回了。

2016年，Feezan作为诈骗团队的头目，被判处11年徒刑，

而另外19个参与犯罪的同伙，加起来总共被判了39年有期徒刑。

考虑到那些被他们害到公司破产乃至自杀的人，

这样的审判结果，对于这些诈骗犯而言，并不算太沉重的代价了...

尽管处理Feezan诈骗团伙一案的伦敦警察专案小组，

取得了这次“侦破英国最大银行诈骗案”的成功，很值得鼓励和庆祝。

但在2016年Feezan一案被审判后不久，这个警察团队就解散了:

新的英国财政预算削减了对警力资源的自己投入，

由于财政预算不足导致的警力不足，警方没有办法继续维持这样一个专业有力的诈骗侦破团队。

目前，英国没有任何执法机构，有进行类似的银行诈骗调查的资源，更不用说是进行广泛的监督工作了。

所以，在审判过去了近两年后，随着Feezan的一些同伙相继出狱，近期有媒体报道发现：

Feezan虽然还在坐牢，但是他的团队似乎已经恢复并开始继续诈骗！

相对2016年，此时此刻的英国银行客户们，可能会更无助：

客户也许接过一次电话，因为自己的一次疏忽，在短短几分钟里，

就会被诈骗犯们骗走自己的所有积蓄。

但这一次，就算报警，警方也没办法帮你把钱追回来，银行也只能和你说无能为力...

只能靠自己提高警惕，捂紧自己的口袋和银行卡，好好守住自己的银行密码吧...