【突发】银行监管机构重新定义“自住房” 超10万笔房贷或被加息

根据7月宣布的新的统计数据收集系统，澳大利亚审慎监管局（APRA）宣布，自住房贷的“自住”定义只能是借款人的主要房产，而不能包括先前规则所允许的任何其他房产，如未出租的公寓和度假房等，超过10万笔房贷面临潜在的加息。

目前APRA的这项政策正在咨询期，如果通过，将自2022年1月起实施。在四大银行中，西太银行（Westpac）最容易受到这些变化的影响，APRA最新的银行统计数据显示，该银行账上的自住房贷价值下降了380亿澳元，而投资房贷的价值却增长了320亿澳元。金融信息网站《银行业日报》（Banking Day）已根据APRA的数据进行了计算，发现西太银行的房贷业务中，投资房贷的占比为45％，而在采用新的自住房定义之前，投资房贷占比为36％。《银行业日报》副主编乔治·莱卡基斯（George Lekakis）对澳广新闻称，如果投资房贷比例上升，银行就不得不提高资本要求，因为投资房贷的风险更大，而提高资本要求导致的成本增加就必然会转移到借款人身上。莱卡基斯说：“这有点像定时炸弹，倒计时的定时炸弹。”他说，根据APRA发出的信号，部分重新分类的贷款现在被视为投资贷款，这些贷款的资本损失率更高。当这些贷款被重新分类后，利率将会上升。目前，投资房贷借款人支付的利率比自住房贷借款人多0.6％至0.8％，差异并不太大，因为目前处于利率下降的周期中。但如果利率上升，投资房贷和自住房贷的利率差距就会扩大。

西太银行的发言人表示，就变更自住房定义的影响发表评论还为时过早，但在新政咨询期间将与APRA合作。

联邦银行于早些时候回应了APRA的声明，称“不会对客户、房贷的审批和偿贷安排产生影响”。

由于自住房定义更改的潜在影响，银行已经开始对监管部门展开游说，而借款人尚未被告知其度假屋或公寓的状态可能会发生变化。

莱卡基斯说：“银行尚未开始向这些可能受影响的借款人告知这种情况。这是因为银行正在等待APRA澄清这些贷款未来的资本要求。”

但借款人需要为此做好准备，这样他们就可以决定是否要继续支付更高成本的房贷。

据《银行业日报》报道，四大银行内部的消息人士证实，贷款重新分类可能对未来的监管资本要求产生“深远影响”。

截至目前，APRA亦未就更改后的定义的潜在影响发表评论。