澳大利亚家庭储蓄被动用支付日常开支，年底或将面临入不敷出的窘境（图）

随着生活成本压力和利率上升，澳大利亚人开始动用储蓄来支付日常开支，警告称到年底时，六分之一的家庭可能会支出超过收入。

澳洲储备银行在其半年度检查国家金融体系的报告中指出，低收入者在10次连续的利率上涨下挣扎，其中一半已经处于抵押贷款压力之下。

本周澳洲储备银行委员会将官方现金利率保持在3.6%不变，考虑到全球金融市场的不稳定性和过去一年中利率上涨3.5个百分点的影响。

尽管银行行长Philip Lowe在周三警告称未来几个月可能会进一步加息，但金融市场和越来越多的市场经济学家认为，利率的下一步走向可能是在年底或2024年初进行削减。

在其金融稳定性审查中，该银行表示，目前绝大多数借款人仍在继续偿还他们的抵押贷款，尽管有些人正在调整他们的支出和储蓄模式。

虽然有一些人逾期还款的人数略有上升，但这一比例仍处于历史低位。

然而，有越来越多的人开始动用他们的储蓄或提前偿还抵押贷款，这一现象已经超过了近年来的正常水平。

“与之前的年份相比，更多的借款人也进行了相对较小的提款，这可能表明更多的借款人正在动用他们的缓冲资金来支付日常支出。”报告称。

预计今年和明年高利率和通货膨胀将拖慢经济增长。如果没有人口增长，经济将面临陷入衰退的风险。

为了测试经济承受更高利率的能力，澳大利亚储备银行检查了两种不同情况下家庭现金流的影响。第一种情况是基于该银行的当前预测，其中包括失业率上升至3.75%，第二种情况是失业率到年底跃升至5.5%。

报告发现，如果经济发展符合预期，超过六分之一的家庭将会出现“负备用现金流”。

“也就是说，根据预测，那些计划的抵押贷款和必需生活费用将超过家庭可支配收入的家庭比例将在2023年底左右达到约15%。”银行表示。

在同样的前景下，如果借款人没有削减非必要支出，到2024年中期约14%的人将会耗尽所有储蓄。即使他们将非必要支出削减80%，该银行估计仍有9%的人将会用尽现金储备。

如果经济状况恶化超过预期，那些处于负备用现金流的家庭比例将达到约17%，首次购房者和失业或工作时间减少的人面临最大的财务风险。

有些人已经受到影响，银行透露，收入最低的四分之一的人中有45%的人已经支付了至少三分之一的收入来偿还抵押贷款，而一年前这个比例约为25%。

“那些抵押贷款预付款较低且负债较高的借款人更有可能遇到偿债挑战。这种风险对收入较低的人最高。这是因为低收入家庭通常没有太多的财富可以依靠，也很难削减非必要的消费来为偿债支付腾出现金流。”银行表示。

在全国收入最高的四分之一人中，只有5%的人将三分之一的收入用于偿还抵押贷款。

AMP Capital副首席经济学家Diana Mousina表示，未来几个月，澳大利亚储备银行对经济的前景将会受到挑战，她认为国内的情况正在恶化而非稳定。

美国和欧洲困扰银行业的问题也会传递到澳大利亚的金融体系。

她说：“银行业问题带来的进一步金融传染也不容忽视，这也可以证明保持利率稳定的必要性。到今年年底，我们预计澳大利亚储备银行将开始削减现金利率。”