自雇人士贷款被拒？掌握这几点，贷款成功率翻倍！（组图）

如何提高

自雇人士贷款成功率？

今天我们要聊的是一个困扰许多澳洲自雇人士的问题——贷款难。

众所周知，银行更喜欢收入稳定的上班族，而自雇人士的收入波动较大，导致许多贷款申请因“收入不符合标准”被拒。

但实际上，很多自雇人士完全有能力还款，只是没有提供银行需要的证明材料。

澳洲市场上有针对自雇人士的专属贷款产品，即使没有传统工资单，依然可以顺利获批，甚至比普通贷款更加灵活。

今天，我们就来深入解析：

✅ 银行如何评估自雇人士的收入？

✅ 有哪些适合自雇人士的贷款方案？

✅ 如何提高贷款成功率？

如果你是生意人、自由职业者、个体经营者，这期视频对你非常重要，建议看到最后！

大部分银行和贷款机构在审批贷款时，最关心的是收入的稳定性。

对于上班族，银行只需要看工资单和税务记录，审批流程相对简单。而对于自雇人士，银行会特别关注以下几点：

收入波动性

如果你的收入起伏较大，银行可能会认为你的还款能力存在风险，从而降低贷款额度或提高利率。

税务申报 vs 实际收入

许多自雇人士会通过税务规划来减少应税收入，但银行往往只认可税表上的收入，这可能会影响贷款额度。

财务报表要求

大多数银行要求提供过去两年的纳税申报单（Tax Returns）和财务报表（Profit & Loss Statement）。如果你的生意刚刚起步或经历了调整，可能很难满足这些要求。

那么，哪些贷款产品更适合自雇人士呢？

方案一：

少文档贷款（Low Doc Loan）

适合人群：

没有完整税务记录，但有实际收入的自雇人士

🔹 无需提供完整的纳税申报单

🔹 只需提供银行流水、BAS（商业活动报表）或会计师声明信

🔹 适用于创业时间较短或财务报表尚不完整的自雇人士

🔹 贷款比例（LVR）可达80%

🔹 主要由非银行机构（Non-Bank Lenders）提供

优点： 申请门槛低，审批快，灵活性高。

缺点： 由于银行承担的风险更高，利率可能略高于传统贷款。

方案2：

自雇全文件贷款（Full Doc Loan）

适合人群：

自雇时间较长（2年以上），有完整税务记录的企业主

🔹 必须提供两年完整的纳税申报单（Tax Returns）

🔹 利率较低，与普通房贷一样

🔹 贷款比例（LVR）较高，通常可以达到90%

🔹 适用于银行贷款审批要求较严的客户

优点： 贷款利率更低，可贷额度更高。

缺点： 需要完整的税务和财务文件，申请流程相对复杂。

最后，自雇人士如何提高贷款成功率？（银行最关注什么？）

🔵 保持良好的信用记录

即使你的收入波动较大，但如果你有良好的信用评分，银行仍然愿意审批你的贷款，并可能提供更低的利率。

🔵 提供清晰的财务状况

即使是 Low Doc 贷款，银行也希望看到稳定的收入趋势。提供最近6-12个月的银行流水，证明你的生意稳定增长，能有效提升审批通过率。

🔵 合理规划税务申报

如果你计划贷款，建议提前1-2个财年开始优化报税，适当减少税务优化，让你的应税收入更具银行认可度，提高贷款额度。

🔵 找到专业贷款经纪人

不同银行的政策不同，很多银行不愿意给自雇人士放贷，但部分非银行机构或特定银行有专门的自雇贷款产品。