后悔锁定五年房贷利率！新西兰夫妇投诉银行未果，提前解约费用高达五位数（组图）

据了解，一对新西兰夫妇因后悔在 2023 年将房贷利率固定五年，向银行提出申诉，要求免除高额解约费用，但最终未获支持。

这对夫妇向银行业申诉专员（Banking Ombudsman）投诉，相关裁决结果已于本月公布，申诉专员裁定，银行在整个过程中并未对客户构成误导或施压，投诉不成立。

裁决文件显示，该夫妇在 2021 年及 2022 年均选择将房贷固定为一年期，并以当时市场上可获得的最低利率成交，2023 年，他们在重新固定贷款时，同样选择了当时最低的利率方案，但该利率对应的是五年期固定。

根据新西兰储备银行（Reserve Bank）数据，2023 年期间，市场上的五年期优惠固定利率平均介于 6.29% 至 6.66% 之间。

进入2025后，随着利率明显回落，主要银行纷纷推出 12 个月期约 4.49% 的房贷利率，这对夫妇随后联系银行，询问是否可以提前解除五年期固定合约，但被告知需支付约 4.5 万至 5 万纽币的解约费用。

女方表示，当初在与银行高级业务经理进行房贷检视时，对方提及“利率可能会上升”，她因此选择了五年期固定利率，并认为自己在决策中依赖了银行方面的建议，她要求银行免除解约费用。

不过，申诉专员在审查双方往来记录后指出，银行并未对该次电话会议进行录音，但业务经理向客户提供了标准披露文件，且会后发送的邮件总结了不同利率情景和可选方案，并未包含任何建议或暗示客户应选择五年期固定利率。

裁决还指出，客户是主动询问五年期利率并接受该方案，同时还领取了一笔 3000 纽币的“忠诚奖励金”，该奖励条件要求客户至少在银行保留贷款三年。

申诉专员认为，客户在作出决定前获得了充分时间、选择空间以及准确的书面信息，未发现银行存在施压或误导行为。

同时，裁决也确认，银行已在原始贷款合同及后续变更文件中明确说明提前还款费用的计算方式，并提醒相关费用“可能会很高”，符合《2003 年信贷合同与消费者金融法》的披露要求。

因此，申诉专员最终裁定，该投诉不成立。

房贷顾问公司 Key Mortgages 的 Jeremy Andrews 表示，此类案例并不常见，但近年来随着利率快速下行，因提前解约费用而“后悔长期固定”的情况开始受到关注。

他说，自己上个月曾协助一名客户，该客户以 6.39% 的利率直接向银行固定了五年房贷，却未充分意识到未来利率下跌可能带来的高额解约成本。

“即便只剩三年多的固定期，解约费用也高达五位数，这让客户非常震惊。”

Andrews 表示，房贷顾问的重要职责之一，就是在客户选择长期固定利率前，清楚说明解约费用的风险，以及未来若需重组贷款可能面临的财务影响。

他补充说，随着市场对利率走势的判断出现分歧，较长期限的固定利率近期正重新受到部分借款人青睐。