各州规定大不同！你的“强制险”（CTP）能自己选公司吗？出险后怎么赔？（图）

开车上路，保险必不可少。但面对“强制第三方险（CTP）”、“全面险”、“第三方险”这些术语，你是不是感到一头雾水，不知道哪个才是自己真正需要的？

别担心，Drive网站为你梳理了澳洲各类汽车保险的核心区别、适用场景和注意事项，让你不再花冤枉钱，轻松选对保障。

根据你居住的地区，你在选择保险类型和购买渠道时，可能会有或没有选择的余地。

澳洲保险公司Youi的首席执行官Hugo Schreuder解释说：“强制第三方（CTP）保险，在新州也被称为‘Green Slip’，是每位澳洲司机必须购买的保险，只有拥有它才能注册车辆。”

“在某些州，这种保险已包含在车辆注册费用中，但在新州，必须先购买该保险才能完成车辆注册。”

CTP的管理方式在各州差异很大，有些州允许驾驶员选择保险公司，而其他州的选择则更为有限。

Finder.com.au的保险专家Taylor Blackburn表示：“在昆州、新州和首都领地，驾驶员可以选择自己的CTP保险，而不同保险公司的价格可能相差数百澳元。”

此外，一些州在交通事故中更注重“谁的责任”这一因素。

Blackburn解释说：“所谓‘过错方保险’，即使你是造成事故的人，你的受伤也会由CTP支付。这种情况存在于南澳、昆州和首都领地，但在其他州，CTP通常只在你不是事故责任方时才会提供赔偿。”

为了帮助你了解不同汽车保险类型之间的区别，以下是我们的基本指南。

（图片来源：Drive）

什么是强制第三方（CTP）保险？

Schreuder解释说：“CTP是一种责任保险，用于在你驾驶车辆导致他人受伤或死亡时给予赔偿。”

“本质上，它可以在有人提起诉讼要求赔偿时，保护你免于承担财务责任。”

例如，Blackburn说明：“如果你在别人家门口撞上一位Tesla车主，你的保险会支付他们的医院账单，但不会赔偿他们的车辆或房屋维修费用。”

不过，具体情况取决于你所在的州——有的州规定，驾驶员需要证明自己在事故中没有责任，才能申请医疗赔偿。

在“无过错”州，即使事故是你造成的，只要在道路交通事故中受伤，仍可申领医疗福利。

在“有过错”州，如果受伤者是事故责任方，保险公司将不会提供医疗赔偿，也不会支付康复或后续医疗费用。

在这种情况下，一些保险公司会提供额外付费的“过错方驾驶员保险”，让投保人无论事故责任归属如何，都能获得医疗赔偿。

同时需要注意的是，CTP的保障范围有限，不应把它视为唯一需要的保险。

Schreuder提醒说：“在所有州，CTP都不涵盖你自己车辆的损坏，也不赔偿任何其他车辆或财产的损失，因此在坐上驾驶座前，务必考虑自己需要的保险类型。”

（图片来源：Drive）

什么是全面险（Comprehensive Insurance）？

顾名思义，全面汽车保险提供广泛保障，涵盖你自己车辆因事故、盗窃、蓄意破坏或自然灾害造成的损坏，以及你可能对他人车辆或财产造成的损失。

通常，这类保险还可根据所选保障级别附加额外服务。例如，Youi的全面汽车保险标准项目中包括全天候道路救援（受限于条款与排除项）以及车辆被盗后提供最长14天的租车服务。

什么是第三方保险（Third Party Insurance）？

此类保险与强制第三方保险不同，它是一种基础保险，仅在你需对他人车辆损坏承担责任时提供赔偿，但不涵盖你自己车辆的损失。

什么是第三方、火灾及盗窃保险（Third Party, Fire and Theft Insurance）？

这种保险在你的车辆被火灾损坏或被盗时提供保障，同时也包含上述第三方保险的内容。

以Youi为例，其第三方火灾及盗窃保险还包括紧急住宿、交通与维修服务，并在理赔获批的情况下，为车辆内物品提供最高750澳元的保障。

（Krystal）