澳联储加息压力山大！5%首付计划违约风险升温，悉尼购房价格上调（组图）

面对澳洲利率持续攀升，财政部官员在参议院预算审查会议上发出警告：政府或需分配更多资金，以应对利用“5%首付计划”购房的借款人可能出现的违约风险。

针对该计划，财政部此前曾预设3570万澳元的或有负债拨备。然而，鉴于澳洲储备银行（RBA）上周决定进行两年来首次加息，官方透露目前正在重新评估并修订这一金额。

澳洲住房局首席执行官Scott Langford（中）、主席Damien Tangey及财政部第一助理秘书Nerida Hunter周四出席参议院预算审查。

财政部第一助理秘书Nerida Hunter表示，部门已充分考虑加息对该计划参与者还款能力的影响。她指出，官方正密切评估其对或有负债的具体冲击，并将在后续预算报告中正式公布评估结果。

随着澳洲储备银行将现金利率上调至3.85%，借款成本的增加显著推高了利用联邦计划购房者的违约风险。该计划允许购房者仅需5%首付即可入市，远低于贷款机构通常要求的20%门槛。

虽然联邦政府为借款人提供了剩余15%的首付担保，使其免于缴纳额外的贷款机构房贷保险费用，但这意味着购房者仍需背负高达95%的贷款总额。

去年10月，工党政府大幅上调了该计划下的购房价格上限。抵押贷款经纪人Brett Sutton指出，这一举措虽降低了门槛，但也增加了高利率环境下的财务风险。

他认为，债务规模越大，加息带来的冲击就越剧烈，购房者正以更低的首付承担着更巨额的债务。

在最新的政策调整中，悉尼的价格上限已从90万澳元飙升至150万澳元；布里斯班与堪培拉调高至100万澳元；墨尔本调至95万澳元；珀斯、阿德莱德及霍巴特也均有不同程度的上调。

参议员 Jane Hume 和 Andrew Bragg 出席周四的参议院预算审查委员会听证会。

此外，联邦政府还取消了该计划的使用人数限制，使其变得不限名额。

值得注意的是，银行在评估申请人还款能力时通常会加入3%的利率缓冲空间，因此一两次常规加息对借款人的即时影响相对有限。

目前数据显示，该计划下借款人的违约率甚至低于市场平均水平。澳洲住房局官员Emma Jarman透露，截至12月底，该计划中约73%的贷款处于提前还款状态，逾期90天以上的比例仅为0.3%。

相比之下，主流商业银行的表现则略显逊色。据透露，一家大型银行住房贷款组合中逾期90天以上的比例为0.63%，是政府计划的两倍；另一家银行的相关数据则约为0.75%。

工党参议员Tim Ayres在听证会上表示，该计划借款人表现出的责任感令人欣慰。他认为虽然存在未量化的负债，但实际发生赔付的概率极低，几乎可以忽略不计。

与此同时，澳洲住房局首席执行官Scott Langford披露了一项内部员工调查。结果显示，该机构仅有50%的员工感到工作投入，25%的人表示不满。

他坦言，当前政策领域竞争激烈，且频繁出现的公众评论给承受高压的员工带来了巨大挑战。

澳洲住房局董事会成员 Cathie Armour 出席周四的听证会。

听证会现场还爆发了一场关于机构独立性的争论。自由党参议员Andrew Bragg质疑董事会小组委员会缺乏独立性，但澳洲住房局董事会成员、前澳洲证券投资委员会（ASIC）专员Cathie Armour随即予以反驳。

Armour表示，非委员会成员列席会议的做法在澳洲上市公司中属于标准规范，并非 Braggs 所称的“罕见情况”。