托“熟人”理财，$22万养老金一夜亏光！澳男追悔莫及（组图）

一名澳洲男子因轻信好友“理财建议”，导致辛苦攒下的22万澳元退休储蓄付诸东流。近日，他向知名理财专家“赤脚投资人”（Barefoot Investor）Scott Pape 痛诉遭遇，警示公众此类骗局防不胜防。

信任陷阱：17万养老金转入“黑平台”

受害人 Lincoln 在信中透露，他原本出于信任，将 AustralianSuper 账户中的17.3万澳元转入了一个由朋友经营的自管养老金（SMSF）。

在对方的游说下，他随后又追加了5万澳元个人存款，期待积蓄能进一步增值。

然而，等待他的却是全盘皆输。Lincoln 愤怒地表示，所谓的“朋友”居然在一家不受监管的海外公司进行交易，“我在谷歌上搜索这家公司，结果全是红旗警告和诈骗提醒。我原以为他懂行，结果完全不是。”

对此，Scott Pape 用了一个生动的比喻：原本的 AustralianSuper 就像稳健的悉尼渡轮，规模大且安全；而那位朋友推销的则是由“海盗船长”掌舵的高风险陷阱。

Scott Pape 表示，受害人找回这笔积蓄的机会极其渺茫

Pape 坦言，Lincoln 个人也需承担一定责任，因为他放弃了对养老金的把控权。

虽然可以尝试通过法律途径起诉受托人违责，但追回资金的前景十分悲观。他建议 Lincoln 立即向证券投资委员会（ASIC）和 SCAMwatch 举报。

“被骗的人失去的不止是钱，还有自信和内心的平静，”Pape 补充道，“不要让骗子带走你对生活的意志。”

行业乱象：低余额人群沦为“猎物”

这一惨痛案例并非个案。最新研究显示，大量养老金余额较少且缺乏固定理财建议的澳洲人，正被有针对性地引导离开监管严密的体系，转而投入成本更高、风险更大的养老金产品。

养老金成员理事会（Super Members Council）负责人 Misha Schubert 指出，更换基金的人群中有七成没有专业的财务顾问。

她认为，这种趋势在很大程度上是由社交媒体广告、潜在客户发掘机构以及各类第三方推销员驱动的。

养老金成员理事会负责人 Misha Schubert 呼吁监管机构敲响警钟

Schubert 表示，如果这种流向复杂产品的浪潮正让低收入者变得更穷，尤其是其中暗藏“掠夺性经营”，监管机构和政策制定者必须严阵以待。

据分析，转向平台型养老金和自管养老金的成员，每年面临的额外费用总额超过1.6亿澳元。

目前，澳洲人对全面的消费者保护措施的需求迫在眉睫。Schubert 警告称，如果缺乏监管，可能会出现更多基金倒闭事件，导致更多人失去晚年保障。

针对这一趋势，多部门已展开行动。上月，统计局（ABS）宣布对9.3万名未申报税务的自管养老金受托人进行审查，并对非法贷款和未授权提款发出严重警示。

与此同时，证券投资委员会也宣布将对使用潜在客户开发的金融机构展开重大审查。