16个月未注资，$35.8万寿险被取消！患癌父亲和新州厨师案曝PYS规则漏洞引争议（组图）

三个孩子的父亲Dylan Wood躺在病床上接受癌症晚期治疗时，竟意外发现这份本该守护家人的寿险保单早已被取消。这位44岁男子的离世，不仅给家庭留下了巨大的悲痛，更揭开了澳洲一项鲜为人知的法律漏洞。

他的妻子Tullia McGuire回忆起2023年丈夫去世前的揪心时刻称，Wood觉得他辜负了家人，但他并不知情，这根本不是他的错。这对夫妇从16岁起就在一起，在新州Taree镇共同抚养三个女儿，生活原本幸福平稳。

这份附加在他超级年金（superannuation）上的35.8万澳元身故和残疾保险，多年来每年仅需花费350澳元。然而，作为一名自雇建筑师，由于他已有16个月没有向其Australian Ethical Super账户注资，无意中触发了2021年人寿保险的法定取消机制。

Wood于2023年死于癌症，由于PYS法律，他的人寿保险被取消。图片：Mridula Amin

Wood和妻子从16岁就在一起了。图片：Mridula Amin

Wood与家人。图片：Mridula Amin

联邦政府于2019年引入了一项行政法律，旨在减少不活跃账户或低余额账户中保险费对年金余额的侵蚀。根据《保护你的超级年金》（PYS）立法，年金基金必须取消连续16个月不活跃账户的保险，除非成员主动选择（opt in）保留。

当时，价值500亿澳元的保险巨头MetLife曾公开质疑此举，并担忧寿险失效后，失去支柱的家庭可能被迫依赖政府救济，增加社会成本。如今，悲痛万分的家庭纷纷发声，指责这种“一刀切”的法律和年金基金糟糕的沟通方式，让人们在毫无察觉的情况下失去了保障。

妻子Tullia McGuire愤怒地表示，考虑到后果如此严重，年金基金却从未打过一个电话确认，这种处理方式简直缺乏基本的同理心。

目前，news.com.au正在进行一项调查，审视这个价值4.5万亿澳元的超级年金系统中存在的失效问题，这些问题正给澳洲人造成毁灭性的损失。

Oenone Wood对于哥哥在去世前寿险被取消感到心碎，尽管他曾试图保留这份保险。图片：Mridula Amin

补救无门：转账 200 刀竟不算“续保”？

Wood的妹妹 Oenone作为遗产执行人，一直在为哥哥的保单奔走申诉。她透露，在保单取消前，哥哥曾收到三封邮件提醒，称存入款项或点击链接即可保留保险。

Wood在保险被取消前已支付了多年的身故和残疾保险费。图片：供图

然而，Wood在2022年确诊前已长期身体不适，并未定期查看邮件。最后一封邮件告知他保险已于2021年5月取消，但给了60天宽限期。银行记录显示，Wood在6月17日向账户转账了200澳元，但他漏掉了最重要的一个动作：点击邮件中的指定链接。

“他收到了三封邮件，他按照前两封的要求采取了行动。虽然这是失误，但任何理智的人都能看出他付钱的意图就是要保留保险，”Oenone质疑道，“但在那之后，他再也没收到任何沟通，也没被告知付款无效。”

三个孩子的父亲Wood躺在病床上接受癌症晚期治疗时，竟发现这位44岁男子的寿险保单已被取消。图片：供图

当Wood的保险被取消时，他只得到了通过链接“选择加入”的选项。他的家人说他根据之前的邮件转了账。图片：供图

直到去世前几个月，当妻子检查账户发现保额显示为零时，全家人如遭五雷轰顶。原本以为会有超过10万澳元的保障，结果却一无所有。那一刻，恐慌和绝望席卷了整个家庭。

Wood曾拼命尝试再次申请寿险，但由于当时已是癌症晚期，在2022年底被保险公司无情拒绝。

McGuire拿着丈夫2023年去世后留给她的一盒回忆。图片：Mridula Amin

Wood与家人。图片：Mridula Amin

针对此事，Australian Ethical Super表达了哀悼，但强调其决策完全符合法律授权。该机构表示，由于Wood未在法定时间内以要求的方式选择维持保险，他们必须依法取消，而澳洲金融投诉局（AFCA）也支持了这一处理结果。

冰冷法律下的牺牲者：即便雇主欺诈也难逃注销

Oenone被告知，转账200澳元不能视为“选择加入”，因为程序规定必须点击链接。这种死板的流程让家人难以接受：“他为什么要往不活跃账户汇款？他显然是在努力保留保险啊！”

Oenone试图为哥哥的索赔争辩，但被告知他没有以正确的方式选择加入。图片：Mridula Amin

为了还清房贷，担任教师的McGuire被迫出租了丈夫生前设计的房屋。这栋建筑曾获得专业大奖，是丈夫留给子女唯一的作品。

“Saddle House”是已故建筑师Wood为客户设计的新州住宅。图片：Matthew Carbone

由建筑师Wood在Taree设计的房屋。图片：Mridula Amin

更令人唏嘘的是，这种悲剧并非个案。主厨Paul Hudson的寿险在法律生效当天就被UniSuper 取消，原因竟然是雇主伪造了缴纳年金的记录。

Hudson曾做了多年的厨师。图片：供图

Hudson于2022年死于心脏病。图片：供图

尽管税局（ATO）后来证实了雇主存在欺诈并要求补缴，但7.2万澳元的寿险已无法挽回。Paul 于2022年死于心脏病，遗孀Lee Hudson被迫卖掉了住了20年的房子换了一套小房。Lee对这种无法提供豁免的法律感到极度愤怒。

Lee与丈夫Hudson。图片：供图

税局裁定Hudson的雇主未能向其支付超级年金。图片：供图

专家发声：沟通漏洞亟需填补

Super Consumers Australia执行长Xavier O’Halloran认为，核心问题在于年金公司的沟通方式低下，未能以成员利益为先。目前仅要求发信的规定远不够，系统中存在必须修补的巨大漏洞。

Super Consumers Australia执行长Halloran。图片：供图

澳洲超级年金基金协会（ASFA）执行长Mary Delahunty。图片：NewsWire / Martin Ollman

澳洲超级年金基金协会（ASFA）执行长Delahunty也坦言，该行业曾警告过政府，一味执行这部“迟钝”的法律注定会产生这种意料之外的伤害。虽然各方对改善服务标准的呼声日益高涨，但对于 Wood和Hudson的家人来说，这一切似乎来得太晚了。

Oenone对于哥哥在去世前寿险被取消感到心碎，尽管他曾试图保留这份保险。图片：Mridula Amin

McGuire拿着丈夫2023年去世后留给她的一盒回忆。图片：Mridula Amin

助理财长Daniel Mulino的发言人回应称，艾博年（Albanese）政府正致力于提高年金基金的服务门槛，将引入强制性且可执行的服务标准，重点改善成员沟通机制。