澳7成家庭面临“房贷悬崖”！你的存款还能撑过几轮加息？（组图）

在经历2022年和2023年的加息潮时，外界曾普遍认为澳洲人已基本逃离了所谓的“房贷悬崖”。

当时，由于疫情期间积累了丰厚的储蓄，许多借款人的还款进度提前了数年，足以从容化解13次加息带来的冲击。

然而，2025年利率下调带来的短暂喘息并未持续太久。

步入2026年，随着通胀卷土重来，加之全球地缘政治冲突引发的经济动荡，利率已连续两次上调，且仍有进一步加息的压力。

如今，房贷悬崖的阴霾再度笼罩全澳。

储蓄缓冲告罄，财务状况恶化

Finder最新发布的报告显示，70%的澳洲人在过去一年中财务状况停滞不前甚至有所恶化，其中28%的人明确表示情况正在积极恶化。

与上一轮危机不同，许多借款人曾赖以生存的“安全垫”已被消耗殆尽。

Finder个人理财专家Sarah Megginson指出，在当前这场财务风暴袭来之前，家庭储蓄还没来得及得到补充。

无论是房租暴涨还是突发的紧急医疗支出，都足以让许多家庭陷入困境。

她警告称，通胀飙升带来的长期高利率威胁，可能导致每月房贷支出再增数百澳元。

Finder专家Sarah Megginson表示，家庭可能很快就会陷入困境。

另一项研究数据同样触目惊心：36%的澳洲借款人在今年3月已感到还贷吃力，14%的人承认在过去半年内至少漏掉过一次还款。

Finder消费者研究负责人Graham Cooke认为，借款人正面临无法控制的地缘政治挤压。

生活成本已不仅仅关乎物价，更与国际局势、油价上涨以及利率可能出现的剧烈增长息息相关。他建议借款人应审视可控因素，化被动为主动。

专家支招：如何应对新一轮危机？

1. 压力测试与利率对比

“如果你的利率不是'5'开头，那你肯定付多了，” Graham Cooke建议借款人利用比较网站寻找更优利率。

Canstar数据分析总监Sally Tindall则建议进行个人经济“压力测试”。

与其等待澳联储再次加息，不如提前计算如果利率再升1%（即连续四次加息），自己是否还能承担每月还款额。

她认为，虽然这种极端情况目前可能性较低，但确认自己的承受底线有助于度过未来18个月的艰难期。

Canstar数据分析总监Sally Tindall表示，要将另外四次加息的因素考虑在内。

2. 最大化利用对冲账户

在高利率背景下，对冲账户的作用至关重要。

Sally Tindall建议直接将薪水存入该账户，因为其中的每一澳元都能减少被收取的利息，本质上提供了等同于房贷利率的免税储蓄。

但她提醒，要警惕银行是否为此账户收取了过高的费用。

3. 施压银行，不行就果断“转会”

Graham Cooke建议借款人主动联系银行，以“考虑注销”为由要求更优惠的利率，通常这会触发留客部门给出即时折扣。如果银行拒绝让步，则应果断转贷。

Sally Tindall表示，银行往往将最优利率留给新客户，借款人应计算好转行成本，除非现有银行给出更有竞争力的反向报价，否则没必要保持忠诚。

Finder消费者研究负责人Graham Cooke表示，要确保新贷款拥有对冲账户。

4. 建立“备战金”并清理高息债

即便谈成了更低的利率，Graham Cooke也建议保持原有的高额还款水平。这种强制性还款不仅能加速削减本金，还能为未来的全球性冲击建立缓冲。

针对失业率预期的上升，Sally Tindall呼吁家庭必须准备应急基金。证券投资委员会建议至少预留三个月的支出额度。

最后，专家提醒要优先处理高息债务。相比利率超过20%的信用卡或“先买后付”，房贷成本相对较低。

借款人可以利用房屋净值进行债务整合，或利用0%利率的余额代偿方案，尽早甩掉高息债的沉重包袱。