5%首付政策被指推高房价，30万澳人高杠杆买房！夫妇哀叹：5%也凑不齐（组图）

旨在帮助首次置业者的5%首付计划再次遭到抨击，最新数据显示，该计划似乎正在产生与初衷相反的效果。

新数据显示，这项旨在帮助首次置业者的联邦计划可能正在推高房产市场低端价格，由此再度引发广泛关注与争议。

与此同时，有人担忧，在利率持续飙升之际，该计划还在增加高杠杆家庭的数量。

对于价格低于5%首付计划上限的房产，购房者竞争最为激烈。图片：Sam Ruttyn

统计局（ABS）数据显示，自2020年推出以来，新州已有近84,000人使用了澳洲政府的5%首付计划（前身为First Home Guarantee Scheme），全国范围内的使用者更高达30万人。

该计划于去年10月大幅扩展，允许合资格买家以低至5%的首付购房，由政府为部分贷款提供担保，从而免除了支付贷款机构房贷保险（Lenders Mortgage Insurance）的需要。

REA Group经济学家 Anne Flaherty 指出，该计划的高使用率表明它在带动首次置业者入市方面确实奏效，但代价不容忽视。

扩大首付计划是工党2025年竞选连任的关键承诺。图片：NewsWire / Nikki Short

“这类计划对增加住房供应毫无帮助，”Anne Flaherty 表示，“这是一种推高价格的需求方政策，我们也已经看到了这种结果。”

Housing Australia对该计划使用者的细分显示，实际情况与政府最初宣传的“帮助奋斗者”说法存在落差。

数据显示，从事医疗、教育和应急服务的关键行业工作人员占新州参与者的19.7%；超过半数的新州使用者年龄在30岁以上；而住房援助政策中经常被提及的优先群体——单身母亲，仅占该州使用者的1.3%。

更值得关注的是，该计划对新建房屋的拉动作用十分有限。Housing Australia数据显示，该计划在新州仅带动了约3,400套新住房的建设，仅占该州总使用量的4%。

首次置业者 Tori Porter 和 Jaewon Sim 表示，该计划帮助他们在西悉尼购买了房产。图片：Glenn Campbell

放眼全国，该计划共促成28,500套新房建设，约占总参与人数的10%。

这种不平衡引发了新一轮质疑：该政策究竟是在真正增加住房供应，还是仅仅在原本就紧张的市场中加剧了需求？

从地理分布看，新州使用者主要集中在城市增长走廊和价格相对实惠的偏远地区。使用率最高的地区包括 Campbelltown、Liverpool 及周边，以及西区的 Schofields。

此外，Parramatta、Penrith 和 Blacktown 地区的房产同样是该优惠的热门目标，悉尼以外则集中在 Wyong 和 Wagga Wagga。

在许多地区，挂牌价低于150万澳元价格上限的房源越来越难找。

使用该计划的单身人士和夫妇购房首付比例普遍很低，平均仅为5%至6%。新州单身使用者的购房价格中位数为606,000澳元，夫妇则为800,000澳元。

Cohen Handler 购房代理 Zac Jacobs 直言，该计划意味着更大规模的抵押贷款和更高的利息支出。

“买家能更早进入市场……但他们确实必须偿还更多的贷款，”Zac Jacobs 表示。

Mortgage Choice 经纪人 Luke Camilleri 则认为，总体而言该计划是积极的，让更多人圆了首次置业的梦。但他坦言，下一代购房者可能会感到吃力。

“这确实增加了对150万澳元价格上限以下房屋的需求，推高了价格，”他说。

REA Group经济学家 Anne Flaherty 表示，该计划增加了需求，但没有刺激供应。

32岁的 Tori Porter 和34岁的伴侣 Jaewon Sim 正是该计划的受益者，本周末他们将搬入位于 Whalan 的首套房产。Tori Porter 坦言，理想中她希望支付更高的首付，但现实并不允许。

“即使是凑齐5%的首付也很困难，”她说，“我们收入不错，但在目前的物价和生活成本不断上涨的情况下，存钱很难。”

她进一步表示：“你要么尝试存更多的首付，并面临市场进一步上涨的风险，要么就这样带着更多的债务入市。知道自己还欠着95%的房款，这感觉并不轻松。”

“我建议任何有兴趣使用该计划的人咨询经纪人，这让我们省事了许多。”