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疫情扰乱养老金投资 高额回报离不开七条锦囊妙计

2020-06-05 来源: 澳华财经在线 原文链接 评论0条

新冠疫情引起的波动已经动摇了全球股市,投资者对此深感不安。但即使您并不认为自己是投资者,您也无法置身度外。因为您拥有养老基金,这些基金可能投资于股票、地产、债券和现金。

疫情扰乱养老金投资 高额回报离不开七条锦囊妙计 - 1

如果您在过去的几个月里发现自己的养老金余额下降,那么您最好听一下股票投资信息网站Motley Fool的首席投资官Scott Phillips的一些投资建议。他表示这种糟糕的情况终将过去。

在今晨雅虎财经早餐俱乐部Live Online第五集中,Phillips以及评级机构SuperRatings的执行董事Kirby Rappell就如何充分利用养老基金分享了他们的锦囊妙计。这些建议包括:

1. 别惊慌

三月股市下跌最为严重时,您可能因为自己的养老金金额缩水而感到恐慌,但由于惊慌而转换养老基金同样于事无补。

Rappell表示:“我研究了11年基金,我可以向您保证,没有完美的养老基金。我认为要关注长期业绩——五到十年的业绩。如果您整天都在努力寻找最好的,那您可能会一直在追逐去年的趋势,而错过明年的潮流。追逐‘最新最酷的东’不太可能对您有利,请不要只看过去一年或者三年的业绩就忙着转换资金。”

2. 降低费用

Phillips说:“从长远来看,尽量保持最低费用非常重要,这将对您的养老金金额产生重大影响。”

根据投资顾问平台Stockspot的说法,高昂的费用累计起来以后总额惊人:年轻雇员如果支付1.5%或更多的养老基金管理费,到退休时会损失超过20万澳元。

Phillips 表示:“市场将会回报应该回报的东西。有些人在经济上做得更好,有些人做得更差,久而久之就会产生这样的结果。亏损的原因常常与管理费用有关,尽量降低在工作和退休期间的养老基金管理费用,这很可能是一个决定性因素,在涉及资金时要特别小心。”

3. 核对数字

您怎么知道是否付了太多的费用?拿起电话,根据以下数字弄清您的养老基金费用是否合适。

Rappell表示:“我想说,您真的需要关注产品或管理方面的问题,因为它们不会增加您最终的退休所得,而您需要降低管理费用。”

您的产品费用可以高达2%,并且每年都需支付。管理费用或者是固定费用——通常是每年78澳元——或者应该低于0.2%。

但有时,这些费用可能会更高,因为您的资金被投资于其他资产,如收费公路。Rappell说,您应该做的是,根据长期回报判断产品费用是否合理。

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4. 增长资产是最佳选择

Phillips建议,当涉及到选择投资项目时,您应该根据自己的能力承担尽可能多的风险。他表示:“您想要增长财富。只要您有足够的时间框架来度过波动,您就会从增长资产中获得比其他任何东西更好的回报。”

 “高增长的投资选择总是做得更好。可以肯定的是,在很长一段时间内,高增长投资会比任何其他投资策略更好。所以如果您能接受的话,选择高增长投资。”

5. 记住拇指法则

您的养老基金让您可以选择投资一系列资产,包括股票、现金、地产、固定利息或其他投资。但哪一个表现更好?Phillips揭示了他坚持的一个有效法则。他认为,“作为一种资产类别,我的预期是,股票将击败房地产,房地产将击败债券,债券将击败现金。”

Phillips还表示,每当您把钱投资于一些业绩不如其他东西的东西时,您可能会得到多样化的好处,避免波动——但您也可能失去更高的回报。

6. 是否提前动用养老金

澳洲联邦政府已经宣布,允许提前支取养老金,以帮助澳大利亚人渡过疫情难关。但 Rappell 和 Phillips 都建议要三思而后行。这是因为目前的一万澳元和几十年后的一万澳元大不相同。

Rappell称,如果一个30岁的人今天花了大约1万澳元,那么67岁退休时,这笔钱就相当于今天的2.4万澳元。人们需要做他们目前需要做的事情,但也应当考虑未来。如果您把2万澳元拿出来,当您退休的时候,它可能值大约45,000-47,000澳元,那是很大一笔数目。养老基金在您睡觉的时候为您赚钱。所以,如果您不确定您真的需要它,那么在拿钱之前,一定要三思而后行。

7. 找个理财教练

如果您的财务状况让您感到沮丧,考虑找个专业人士。寻求财务顾问的帮助,不是那种“不靠谱的分析师”或“超级电子表格测算师”。这个专业人士应当能够引领和支持您达到目标。能找到一个能帮您度过难关的人,比胡乱转换基金造成亏损划算的多。

两位专家还建议,去做一个初步的咨询,要么免费,要么价格很低,看看您是否喜欢他们,他们是否喜欢您,看看他们对您是否有意义,要确保费用很低。此外,不要忘记查看证书和其他资格证明。一定要充分利用他们的专业知识为您服务,让您的养老基金飞速增长。

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