ANZ：住房负担能力达20年来最低点（组图）

澳新银行最新的ANZ Housing Affordability住房负担能力报告显示，住房负担能力处于20多年来的最差水平，有计划置业的房主和低收入租户都受到房价、租金和利率飙升的冲击。

今年第三季度，全国范围内支付新贷款还款所需的平均收入占比飙升至48.9%，高于一年前的43.1%，也大幅高于10年来34.8%的平均水平。

与此同时，储蓄首付所需的时间增加到10.3年，比长期平均水平长了一年多。

租房者的处境也同样严峻。现在，普通租户需要将收入的32.2%用于支付租金，而低收入者将不得不将收入的54.3%用于缴纳房租。

CoreLogic研究主管Eliza Owen表示，短期内，弱势租房者的处境可能会恶化。

她表示：“低收入租房者的情况恶化最严重，因为当租金开始上涨时，中等到高收入的家庭可以搬到下一个更负担得起的市场，但低收入群体无处可去，所以他们要么拿出更多的收入来支付租金，要么被迫住在不安全的住房环境中。”

“似乎看不到结束的迹象。在全国范围内，我们看到了租金增长的重新加速，因为仍然存在来自海外高水平移民的无情压力。”

“即使投资者活动增加，合租房屋增加，也不足以抑制租金上涨，因为需求巨大。”

CoreLogic的数据显示，在全国范围内，年度租金要价涨幅从去年10月8.1%的近期低点升至截至今年3月的8.6%。

这种重新加速在独立屋租金方面表现得很明显，在截至9月份的一年里，独立屋租金的年增长率降至6.8%，并在截至2024年3月的一年里升至8.4%。

Owen表示，更快的租金上涨，加上房价持续上涨(过去12个月房价上涨8.8%，创下历史新高)，将使有计划购房的买家更难进入市场。

“首次购房者可以说处于最具挑战性的地位。随着房价和租金的上涨，他们面临着更高的首付门槛，而且更有可能用较低的首付买房，这增加了他们的利息成本。”

除墨尔本外，各大城市的住房负担能力指标都在恶化，墨尔本的住房负担能力指标略有改善。

在墨尔本，支付新房贷所需的收入比例下降了1个百分点，至53.7%，而储蓄一笔首付所需的时间缩短了两个月，至11.3年。

对于有志于买房的人来说，悉尼仍然是最难攻破的市场，因为偿还一笔新贷款所需的收入比例从一年前的63.6%飙升至74.4%。

根据CoreLogic的计算，如果不将收入的至少30%用于偿还贷款，收入中等的购房者将无法在悉尼的任何地方买房。

Confidence Finance的贷款经纪人Redom Syed表示：“目前的银行借贷能力计算允许的最高借贷能力约为买家净收入的45%，但实际金额不足以让中等收入者购买一套中等价位的住宅，这实际上将许多有抱负的购房者拒之门外。”

要想负担得起悉尼140万澳元的独立屋中位价，购房者需要年收入281,941澳元，是目前悉尼年收入中值120,554澳元的两倍多。

愿意将收入的40%用于偿还贷款的购房者，仍需要每年赚取211,456澳元的税前收入，才能负担得起中等价位的房子。

对于选择购买售价为中位价839,344澳元的单元房的人士，如果他们想要将30%或更少的收入用于偿还贷款，他们必须赚取167,332澳元。

在墨尔本，买家年收入必须达到186,412澳元，才能负担得起售价为中位价，即935,049澳元的独立屋。

如果买家选择单元房，则需要年收入达到122,189澳元。目前，该市的平均年收入为税前110,324澳元。

澳新银行高级经济学家Blair Chapman表示，一旦今年晚些时候利率开始下降，市场供应增加，住房负担能力可能会改善。

他表示：“我们预计澳大利亚储备银行将在今年年底和明年初开始逐渐降息，这应该有助于提高住房负担能力。”

“减税将使人们的口袋里有一些钱，这应该有助于他们在今年年底前支付租金和贷款还款。”

“较低的利率也将鼓励更多的建筑，特别是在高密度的行业，当这种情况再次出现时，一些负担能力的压力可能会消失。”