澳养老金骗局引爆$2亿巨亏！数百人损失惨重，“36年的积蓄化为乌有”（组图）
对于布里斯班的Sharon和Kevin Doolan来说，原本期待的百万澳元体面退休生活已彻底化为泡影。
由于落入自管养老金基金（SMSF）的陷阱，这对结婚20年、育有4个孩子的夫妇损失了整整580,000澳元。
他们被许诺，退休前可额外赚取10万澳元，并被告知转换过程十分简单。然而不到两年，负责管理他们资金的公司便破产倒闭。
“我们原本计划明后年就退休，现在全毁了，”Sharon向澳洲新闻集团控诉道，“我们只剩下100,000澳元，这笔钱得撑过下半辈子。这种一眼望不到边的恐惧让我感到绝望。”
660名投资者身陷“黑洞”，涉案金额超2亿
Doolan夫妇并非孤例。全澳共有660名投资者被卷入其中——去年，一家名为Australian Fiduciaries Limited的公司进入清算程序，直接债务达1.6亿澳元。
然而，SV Partners清算官Matthew Hudson 表示，算上机会成本和利息损失，实际涉案金额已远超2亿澳元。
目前，证券投资委员会（ASIC）已介入调查。
这一惨剧暴露了围绕 SMSF 兴起的所谓“掠夺性系统”。许多人受广告诱导离开受监管的主流养老金基金，却发现自己处于保护真空地带。
60岁的Kevin从他供款40多年的建筑行业基金Bussq中提取了530,000澳元，而Sharon则投入了5万澳元。
Sharon Doolan 和 Kevin Doolan 在快乐时光的合影。他们受广告诱导将养老金转入自管养老金基金，如今损失了580,000 澳元。图片：由当事人提供
专家警告称，SMSF是一个复杂领域，不受澳洲审慎监管局监管——与主流养老金基金不同。
然而，SMSF占据系统重要部分，截至去年9月其资产超过1万亿澳元，成员达120万人。
UNSW新南威尔士大学副教授、退休金专家Katja Hanewald表示，SMSF本身合法，对部分澳洲人确实有益。
“不过它涉及巨大的法律合规与投资决策责任，并且需要付出大量时间。”
“当人们被广告或诱导进入自管养老金，却不完全了解其中的复杂性与成本时，就会出现问题。”
Hanewald指出：“人们需要更多关于SMSF的信息。”
新南威尔士大学副教授及养老金专家 Katja Hanewald。图片：由当事人提供
“标题党”广告成陷阱，低余额人群成精准猎物
澳洲新闻集团的调查正在审视澳洲4.5万亿澳元退休金体系中的失误，这些失误正在给澳洲人带来毁灭性的损失。
倡议组织Super Members Council警告称，SMSF问题已成为监管者与政策制定者需要警醒的领域。
其研究显示，养老金转换如今主要由低余额群体主导，而非即将退休的高收入者，且多为45岁以下人士。
超过半数转换至SMSF的成员退休金少于10万澳元，平均余额为2.17万澳元。
7成并无长期的理财顾问关系，显示社交媒体、潜在客户获取与一次性推销——而非长远规划——正驱动决策。
Super Members Council的研究结果遭多家SMSF平台及金融服务理事会质疑，他们表示自家数据呈现不同的成员年龄与余额情况。
ASIC主席Joe Longo去年警告称：“不法分子正在以工业规模利用整个退休金体系。”
丑闻陆续曝光，例如约1.2万名澳洲人设立SMSF时投资First Guardian和Shield Master Funds，在二者倒闭后共损失约10亿澳元。
但对那些在Australian Fiduciaries崩溃后陷入困境的投资者而言，这些警告为时已晚。
62岁Chris Simpson就是其中之一，在将27万澳元投进SMSF后，他至今一提起此事就落泪。他曾被告知可望获得约90万澳元回报。 当他得知公司倒闭、资金消失时，精神几乎崩溃。
这位新州居民原本在建筑业任职40年后被裁员，现从事养老院餐饮助理工作，收入微薄。
“离退休还有五年。我现在的工资只是过去主管时的四分之一。今后除了养老金，就什么也没有了。我可能要一直工作到上帝知道多大年纪。”
“过去工作时，我一周干80小时也不稀奇……我拼命工作。”
对许多人而言，陷阱始于Facebook上的“标题党”广告——引向一家名为Compare Your Super的公司，该公司由Tas Bartlett创办。
这家公司宣传Australian Fiduciaries，但并不直接管理投资者资金。
Bartlett表示，与澳洲许多商业机构一样，Compare Your Super通过第三方代理机构获取客户咨询，这是普遍商业做法。
“我们真心相信，只要产品按宣传运作，它会成为澳洲人掌控退休储蓄的适当又有益选项。这是谨慎决定——我们自己的员工及亲友也亲自投资了该基金。”
Bartlett称，该基金是经注册的管理投资并获ASIC牌照，公司理解此身份附带的监管约束与安全保障。
他说：“Compare Your Super因所提供服务收取一般性咨询费用，且该费用都有完整文件与披露。”
投资者 Chris Simpson 在转入 SMSF 后损失了270,000澳元。图片：由当事人提供
Compare Your Super 宣传视频的截图，画面中为该机构 CEO Tas Bartlett。图片：由当事人提供
监管迟缓引发众怒，毕生积蓄“人间蒸发”
67岁的注册护士Kathryn Shannon同样损失惨重，她工作36年积累的450,000澳元化为乌有。
她自嘲道：“我可能要干到80岁才能退休。”
不少受害者对ASIC的滞后表示极度愤怒——直到去年6月，ASIC才寻求法院命令冻结资产，而此时大量资金早已“石沉大海”。
Kathryn Shannon 在 ASIC 介入前一个月将资金转入了 SMSF。图片：由当事人提供
损失了200,000澳元的投资者 Andrew Bevan。图片：由当事人提供
损失了350,000澳元的投资者 Paul Barraclough。图片：由当事人提供
更令受害者绝望的是追索无门。由于相关的财务咨询公司APT Strategy已被注销。
许多投诉被澳洲金融投诉管理局（AFCA）拒之门外，受害者无法申请最高150,000澳元的“最后补偿计划”（CSLR）。
Doolan 夫妇在同意设立 SMSF 后收到的来自 Compare Your Super 的邮件。图片：由当事人提供
豪车与空壳项目：揭秘资金流向
今年67岁的注册护士Kathryn Shannon将积蓄投入SMSF仅一个月后ASIC便介入。她用36年攒下的45万澳元退休金在瞬间化为乌有。
“我震惊又绝望。那时我甚至分手了，部分原因就是这个，我可能要到80岁才能退休。”
她在2022年11月设立SMSF，因被社交媒体“标题党”广告诱惑，而在Australian Fiduciaries受到ASIC审查前数周投资。
ASIC当时发布临时令禁止公司分销三支基金或提供投资建议。
禁令当月解除，但附带警告：这些基金风险极高、收益不可预测。
Shannon表示投资者未被告知此变化。
54岁的教师Andrew Bevan也失去了20万澳元——他将资金从澳洲第五大基金Aware Super撤出后转投Australian Fiduciaries。
“我气得要命，因为当时一切看起来很合法。那笔钱可能已消失在黑洞里，我们很可能永远见不到了，这意味着我必须工作到65岁以后。”
他批评ASIC“毫无警觉”，让这些人胡作非为。
直到去年6月，ASIC才向法院申请冻结资产并委任接管人——投资者这才首次知晓集团陷入动荡。
此前，Australian Fiduciaries未提交2024财年或2025财年上半年经审计的财务报告与合规计划报告。
ASIC发言人表示，监管机构正专注于通过冻结令保护剩余资金，并由法院指定独立接管人追踪与保全资产。
“通过ASIC的行动，Australian Fiduciaries及30家关联实体现已进入清算、法院命令或资产保全承诺程序，或由法院指派接管人管理。”
“ASIC依据可得信息谨慎调查管理投资计划运作，在不加剧消费者损失的前提下决定采取何种措施。”
ASIC正在调查Australian Fiduciaries、其董事与高管，以及APT Strategy及其授权代表Compare Your Super的行为。
另一名受到冲击的投资者Paul Barraclough，51岁，来自墨尔本，损失了35万澳元。
他说，最令他痛心的是失去全部退休金后，公众与政府却毫无反应。
“最令我沮丧的是，发生了这一切却没有追责，也没有任何公众哗然。”
这位化学工程师坦言，告知妻子他们已失去全部退休积蓄是人生最艰难时刻之一，她“几乎崩溃”。
他说： “这影响婚姻，影响生计，是巨大冲击。”
多名投资者向澳洲金融投诉局（AFCA）提出申诉，但遭拒绝，因为提供相关投资建议的APT Strategy已于去年1月被ASIC注销。
这意味着从1月起投诉被关闭，只有16名投资者赶上截止日期。
许多人呼吁ASIC重新注册APT Strategy，否则无法使用“最后补偿方案”，该方案可对未支付的金融不当索赔提供最高15万澳元赔偿。
有投资者因羞愧不愿公开身份，却愤怒自己被排除在外。
有人自15岁开始工作却损失70万澳元；另一对夫妇也失去了70万澳元，妻子甚至不敢告知60多岁的丈夫，他们几乎不可能在未来20年退休。
ASIC与AFCA在注销前均未通知投资者。
AFCA发言人表示，无法受理注销公司后的投诉。“关于Australian Fiduciaries提供个人理财建议的投诉仍在审理中。”
“AFCA已向政府与ASIC提出，目前无法为受Australian Fiduciaries倒闭影响的投资者提供补救，我们深知此事对个人造成的严重冲击。”
消费者行动法律中心（Consumer Action Law Centre）首席执行官Stephanie Tonkin表示，第三方潜在客户获取机制——许多受害者正是被此方式诱导——多年来一直是该中心反对的重点。
她称，一个充斥冷拨电话与“标题党”的恶性行业正在兴起，促使人们做出错误的退休金转换决定，亟需加强保护。
“这些潜在客户公司实质上在欺诈，提供虚假和误导性建议，把普通人从安全、可信的退休储蓄选项骗到高风险、永远赚不到钱的方案里。”
“这是普通澳洲人投入毕生积蓄，却被诱骗踏入毁灭生活的陷阱。”
Hanewald进一步建议，应建立SMSF与行业基金在成本与风险上的标准化对比，为消费者提供清晰信息，并加强打击误导性宣传。
Super Members Council呼吁全面改革——消除企业隐藏获利、强化转换流程的安全义务、并禁止社交媒体广告和冷拨电话中的强势销售手法。
澳洲养老基金协会（ASFA）首席执行官Mary Delahunty表示，竞争固然重要，人们应有选择投资方向的自由，但“欺诈性销售产品、不符风险偏好的投资在澳洲泛滥，这极其不正常”。
“这并不意味着SMSF本身危险，很多人确实将它作为有用的结构。但SMSF伴随很高责任，并非人人适合。”
助理财长兼金融服务部长Daniel Mulino表示，政府已着手加强消费者保护，以应对金融领域中不可接受的行为。
“金融体系中的多个环节——例如潜在客户获取公司、平台以及部分理财顾问——都在让投资者陷入风险。”
他最近发布了咨询文件，内容包括打击掠夺性潜在客户获取、改进平台治理与问责、并建立更安全的退休金转换框架。
消费者团体对此表示欢迎，但Super Consumers Australia首席执行官Xavier O’Halloran强调，改革应着眼于“防患于未然”，并呼吁彻底瓦解“误导性销售行为”。
与此同时，清算人SV Partners去年11月向ASIC提交的报告揭露了约70家可能属于Australian Fiduciaries集团的复杂关联公司。
清算人Hudson在报告中写道：“该集团记录混乱、会计目的反复变化，且缺少关键交易的文件支持，这极大增加了追踪投资者资金的难度。”
调查还提出疑问：包括潜在违反董事职责、实体间可疑资金流动、可能的资不抵债交易以及可撤销的交易行为。
Australian Fiduciaries由Lee Rushton于2014年与其父Glenn Rushton共同创立。后者是拳击推广人，曾训练世界冠军Jeff Horn。
Glenn Rushton表示，自己早前已与ASIC多次会面，并全面配合公司管理人员进行调查。
他称，自2016/17财年以来便未从该公司获得收入，主要担任商务拓展经理。
Rushton说，他的儿子于2021年以象征性价格买下自己持股，并在2023年12月退出Australian Fiduciaries董事职务，无参与任何日常经营。
“我不了解募集金额、投资来源或资金投向。我保证未从这些投资者获得任何收入、管理费或分红。”
“我第一次听说这件事时问Lee出了什么问题，他说‘真相最终会出来，但我没有做错。’当时他说，只要资产妥善出售而非贱卖，足以偿还投资者。”
Compare Your Super 宣传视频截图，画面中为 Australian Fiduciaries Limited 创始人、前董事及前投资经理 Lee Rushton。
一名投资者收到的来自 Australian Fiduciaries Limited 的信函。图片：由当事人提供
Lee Rushton曾将该基金宣传为伦理投资，聚焦残障住房项目，并向投资者承诺10%的回报。
但清算报告显示，资金流追踪最终指向Rushton本人。
报告称：“在我们接任前的4年内，巨额资金被支付给由Lee Rushton控制或部分持有的公司。”
报告还指出，约50万澳元的集团资金“可能被用于购买”一辆豪华汽车，该车疑似登记在Rushton名下。
Rushton的律师表示，他自2023年12月起不再担任公司董事，因此无法评论之后的经营行为。
Bartlett则表示，Compare Your Super在ASIC调查期间始终“完全透明且充分合作”。
“我们在每次要求下都立即配合。我们欢迎对所有相关方进行严格审查。”
更糟的是，投资者被告知必须保持SMSF账户开放与活跃，否则如将来追回资金，将无法获得赔付。这意味着他们还得继续支付每年最高1700澳元的合规费用。
Barraclaugh表示：“实在荒谬。”
Sharon补充说：“我们还在拿好钱去填坏洞。”
Simpson也气愤无比：“我们被困住了。”
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